东莞举办金融对接会,打出暖企政策“组合拳”

3月4日下午,一场由东莞市人民政府举办的“东莞市重大项目、重点企业融资对接会”,东莞市金融工作局、人民银行东莞市中心支行、东莞银保监分局、东莞市发展改革局(重大办)等部门解读最新金融助企撑企政策,相关金融机构在向全市企业推介“战疫”金融产品。值得一提的是,遵照防疫期间不聚集的理念,主办方通过视频签约、网上直播等形式创新发布,让全市的企业可以足不出户了解金融最新政策动向、最优惠金融大礼包发布。

会上,东莞市人民政府副市长刘炜出席了活动,并发表了讲话。刘炜表示,当前正值疫情防控的关键期和企业复工复产的高峰期,我们在此举办全市重点企业、重大项目融资扶持对接会,推动政策落地落实落细,切实提高金融服务及时性和精准度,尽最大努力减轻疫情对东莞经济社会持续健康发展和企业生产经营的冲击。

特殊货币政策工具支持疫情防控、复工复产

为贯彻落实党中央、国务院关于统筹做好疫情防控和经济社会发展的决策部署,1月末,中国人民银行推出3000亿元疫情防控专项再贷款,近期增加5000亿元再贷款、再贴现专用额度,助力打赢疫情防控阻击战,加大金融支持有序复工复产力度,同时向受疫情影响较大行业的小微企业提供普惠式金融服务。

至于这两项金融“大礼包”如何落地在东莞?人民银行东莞市中心支行行长周开禹在金融对接会上进行了详细的阐述。

记者在会上获悉,经国务院批准,中国人民银行在疫情防控期间设立专项再贷款,支持金融机构向疫情防控重点企业提供优惠利率贷款,是疫情期间的一项特殊政策安排,待疫情结束即停止发放。

周开禹表示,专项再贷款限期为一年,提供优惠利率,叠加财政贴息后,企业实际融资成本目前不高于1.525%。专项再贷款支持的重点企业实行名单制管理,进入名单的企业可享受相关政策红利。目前,东莞地区有19家企业进入全国性重点企业名单,50家企业进入地方性重点企业名单。

东莞某生物科技有限公司为地方性疫情防控重点保障企业,主要生产疫情生活物资保障相关产品,疫情发生后急需资金实现扩产,保障民生供应。在获悉企业的融资需求后,东莞银行精准对接并创新定制专属“防疫贷”产品,为企业开启绿色通道,实现当天融资申报、当天审批500万元信用授信额度,并于次日完成500万元贷款发放,解决企业的燃眉之急。

数据显示,截至2020年2月27日,人民银行东莞市中心支行组织相关银行对前期公布的疫情防控重点企业实现了全对接,累计授信79亿元,全力为疫情防控重点企业“输血供氧”。

会上,周开禹还重点宣讲了支小再贷款、再贴现专用额度等低成本资金扶持政策。

据悉,为加大金融支持有序复工复产力度,同时向受疫情影响较大行业的小微企业提供普惠式金融服务,中国人民银行增加再贷款、再贴现专用额度共计5000亿元,其中支农再贷款专用额度1000亿元、支小再贷款专用额度3000亿元、再贴现专用额度1000亿元。结合实际,东莞地区主要适用支小再贷款、再贴现专用额度。

周开禹表示,支小再贷款专用额度是普惠性质的,着力帮助小微企业复工复产,重点支持受疫情影响较大的外贸、制造业、旅游娱乐、住宿餐饮、交通运输等行业的小微企业和个体工商户,企业获得银行贷款的最高利率目前不高于4.55%。符合政策支持的小微企业和个体工商户可向东莞银行、东莞农村商业银行,及6家村镇银行等东莞地方法人银行机构咨询了解。

再贴现专用额度也是一项惠及企业的红利,优先支持涉农票据、小微企业票据和民营企业票据,重点支持复工复产的小微企业、春耕备耕,以及受疫情影响较为严重的小微企业(优先支持小微企业单张票面金额不高于500万元的票据贴现融资),企业获得再贴现专用额度支持的银行票据融资贴现利率低于该银行同期同档次票据贴现加权平均利率。符合支持领域的相关企业,可向东莞银行、东莞农村商业银行咨询了解。

降低融资成本帮扶企业

会上,东莞银保监分局局长刘小媛就《银行机构降低融资成本及小微企业信贷帮扶政策》进行解读,从加大信贷投放力度、降低企业融资成本、适当延后还款期限、适度提高不良贷款容忍度、发挥保险增信和风险保障功能五个方面进行政策宣讲。

刘小媛说,在中国银保监会、广东银保监局和东莞市委市政府领导下,认真落实好疫情防控和经济社会发展金融服务工作部署,重点加大对中小微企业复工复产的金融支持,降低实体经济融资成本,助力落实好东莞“撑企15条”“暖企10条”“优化服务15条”。

值得一提的是,在降低企业融资方面,东莞主动减费让利降成本,鼓励银行机构对疫情影响较大的企业给予减免息优惠;缩短融资链条减少费用督促银行机构在风险可控的前提下,简化信贷业务办理流程,加快受理、审批、放款效率,减少不必要的 “过桥”环节,切实降低企业贷款附加成本;严格落实相关收费减免要求,除银团业务外,禁止银行机构向小微企业贷款收取承诺费、资金管理费,严格限制收取财务顾问费、咨询费。严禁在发放贷款时附加不合理条件,变相提升小微企业融资成本。

刘小媛说,我们鼓励银行机构对受 疫情影响较大的小微企业采取利率下调、利息减免、费 用减收等优惠措施, 减少小微企业资金压力。力争2020年普惠型小微企业贷款的综合融资成本比2019年再降0.5个百分点。

除了因疫情受影响的企业外,部分企业担心银行会出现催贷甚至抽贷压贷的情况,他们希望还贷计划能够推迟,同时还希望降低融资成本。

“对受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等行业,以及有发展前景但受疫情影响暂遇困难的企业,特别是小微企业,不得盲目抽贷、断贷、压贷。对受疫情影响严重的企业到期还款困难的,可予以展期或续贷。”刘小媛说。

该政策红利释放后,不少企业吃下了定心丸。一家从事批发零售行业的企业主说,受疫情影响,企业遇上了资金的困难。在企业踌躇之际,东莞某银行主动联系企业,为企业带来了融资贷款,帮助企业渡过难关。

数据显示,截至3月2日,东莞辖内银行机构共为293家疫情防控和受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游企业新增授信120多亿元,已发放46亿元,其中小微企业户数占比近80%。

此外,东莞市银保监局发挥保险增信和风险保障功能。企业可根据自身实际,合理运用贷款保证保险、出口信用保险等增信作用,有效降低企业融资成本;支持保险机构适度宽延企财险、雇主责任险、安全生产责任保险等保险期限,扩大保险产品保障范围至新冠肺炎疫情导致的重疾、残疾和身故风险;支持保险机构向复工复产企业提供涵盖新冠肺炎感染、安全生产的风险保障产品。减少复工复产企业因疫情停工停产造成在人工成工、隔离费用和经营费用等方面的损失。

“我们还通过放宽企业申报出口信用保险门槛,企业出口信用保险的相关保费资助由20%调至最高50%,每家企业每年最高资助100万元。同时,东莞市设立了1000万元专项资金,对企业投保相关复工复产保险产品给予不超过12%的补贴,镇街园区按不低于1:1.5予以配套。目前多家公司提供多款该方面保险保障产品,提供5万至200万不等的风险保额。”刘小媛说。

联通线上线下,打通融资对接渠道

疫情防控期间,为充分发挥金融支持疫情防控的重要作用,东莞出台了多项金融扶持措施,提供全方位金融服务保障,满足企业复工复产后的新增信贷需求,并通过线上线下相结合,重点疏通金融惠企政策传导渠道,做到宣传到位、对接到位、帮扶到位,多管齐下力挺受困企业渡难关。

东莞市金融工作局局长刘建俊表示,东莞先后出台“助企撑企15条”“助企复工10条”“优化服务15条”,提出了多项惠企助企金融政策措施,重点从加大贷款投放力度、优化转贷续贷服务、扩大贷款风险补偿、发挥保险的风险保障作用等方面发力,最大程度缓解疫情给实体经济带来的冲击。

在加大贷款投放力度方面,东莞敦促地方法人银行机构发挥低利率融资的头雁作用,为受疫情影响的优质企业预留200亿元信贷额度,并开辟审批“绿色通道”,综合贷款利率下浮10%,对受疫情影响较大行业的贷款投放规模增长10%以上。

疫情下,东莞多家金融机构积极响应。比如,东莞银行使用转贷款资金放款14.5亿元,累计为164户辖内小微企业提供融资支持;东莞农商银行推出十六条金融服务措施,设置疫情纾困专项授信额度,并针对在疫情中受到影响的企业,最高提供500万元的“纾困贷”贷款支持,利率最高可低至6折,且免抵押物。

在多项政策红利的释放下,目前东莞已与15家合作银行成功运作175笔转贷资金,帮助企业过好“转贷关”;145家应急物资生产企业纳入风险补偿白名单,目前已对48家应急物资生产企业新增授信10.02亿元,已向35家企业发放贷款3.55亿元;东莞10余家保险公司已为医护疾控、公安干警、外来务工人员等无偿捐赠保险产品,累计总保额超1300亿元。

此外,为了将惠企助企政策精准宣传推送至企业,东莞从线上线下两方面发力,提升金融服务可得性、便捷性,有效降低融资成本。近日,东莞市金融局联合东莞市政数局研发并上线东莞金融“战疫”通平台正是东莞发力线上平台的“典型代表”。

广东天一电子科技有限公司是受益企业之一,该企业相关负责人介绍,在疫情的影响下,我们了解到金融“战役通”平台,了解到更多金融机构的产品,为企业又提供了线上融资渠道,为企业生产经营发挥了很好的作用。在仔细研究后,其中交通银行东莞分行与企业的融资需求比较契合,在与交通银行东莞分行对接后,银行安排专人对接,拟定了300万的授信方案,并低息给予企业,降低了企业的投融资成本,从确定贷款到贷款发放用了1天时间。

在线下,东莞将组建战疫金融政策、产品宣讲团。东莞市金融工作局、人民银行东莞市中心支行、东莞银保监分局联合市银行行业协会、市保险行业协会和12家金融机构成立战疫金融政策、产品宣讲团,将结合全市各园区、镇(街)举行融资对接会的需求,选派骨干力量深入一线开展政策解读和宣传,进一步提升金融政策知晓率,加大重点行业和中小企业帮扶力度,精准对接重点项目和企业需求,增强企业的获得感和满足感,畅通政策落地“最后一公里”,全力支持企业有序复工复产。

【记者】叶永茵

【摄影/视频】孙俊杰

【作者】 叶永茵;孙俊杰

【来源】 南方报业传媒集团南方+客户端